Au fil des années, vous avez pu constituer un capital grâce à votre plan d’épargne entreprise (PEE) ou votre plan d’épargne retraite collectif (Perco). Que se passe-t-il lorsque vous prenez votre retraite ? Quels choix s’offrent à vous à ce moment clé de votre parcours professionnel ?
Gestion du plan d’épargne entreprise (PEE)
Lors de votre départ à la retraite, plusieurs options s'offrent à vous concernant votre PEE :
- Déblocage anticipé : Si vous avez accumulé des fonds sur votre PEE depuis moins de cinq ans, vous pouvez demander un déblocage anticipé. Il suffit de contacter l'établissement chargé de la gestion de votre épargne, en fournissant les justificatifs nécessaires. Ce montant est exempt d’imposition sur les gains, bien que des prélèvements sociaux s’appliquent.
- Conservation du plan : Si vous n'avez pas besoin de ces fonds, il peut être avantageux de garder votre PEE. Celui-ci peut vous permettre de continuer à profiter d’investissements intéressants sans impôts sur les gains, surtout si les frais de gestion demeurent compétitifs.
Options liées au plan d'épargne retraite collectif (Perco)
Pour ce qui est du Perco, les retraits peuvent s'effectuer de différentes manières :
- Rente viagère : Il est possible de transformer le capital accumulé en une rente viagère, partiellement imposable. Les frais appliqués peuvent avoir été négociés par votre entreprise.
- Retraits en capital : La plupart des entreprises autorisent également les retraits en capital, non soumis à imposition (hors prélèvements sociaux). Cette option vous laisse la liberté de gérer votre capital quand bon vous semble.
Frais et versements post-retraite
En matière de frais, il est important de se renseigner directement auprès de l’organisme gestionnaire :
- Frais de tenue de compte : En général, ceux-ci sont plus souvent supportés par l'employé retraité que par l'entreprise, avec des coûts variant de 20 à 35 euros par an. Selon le montant de votre épargne, ces frais peuvent représenter un pourcentage significatif.
- Versements post-retraite : Vous pouvez continuer à alimenter vos PEE ou Perco, tant que vous n'avez pas demandé le déblocage de vos avoirs, bien que cela exclut l'abondement de l'entreprise.
Cette flexibilité offerte par les plans d’épargne salariale, tels que le PEE et le Perco, vous permet de mieux gérer votre capital tout en bénéficiant d’un cadre favorable à l’épargne.
