Investir après 50 ans peut être un défi, mais avec les bons outils, vous pouvez non seulement augmenter votre épargne, mais aussi bénéficier d'une fiscalité avantageuse. Des produits comme le Plan d'Épargne Retraite (PER), l'assurance-vie ou le Plan d'Épargne en Actions (PEA) peuvent s'avérer particulièrement efficaces pour atteindre vos objectifs financiers.
Le Plan d'Épargne Retraite : réduction d'impôt et transmission facilitée
Introduit en 2019, le PER a rapidement gagné en popularité grâce à ses nombreux avantages. Les cotisations effectuées sur ce plan sont déductibles de votre revenu imposable jusqu'à une limite personnalisée. Cette déduction peut significativement réduire votre impôt, notamment si vous êtes soumis à une tranche d'imposition élevée.
Conditions de retrait : Les fonds du PER ne peuvent être retirés qu'à la retraite, sauf exceptions telles que le décès du conjoint ou la cessation de l'indemnisation chômage. Une fois à la retraite, vous pourrez choisir de retirer vos économies sous forme de capital ou de les convertir en rente. Les sommes récupérées seront imposées comme des pensions de retraite, avec des abattements applicables.
L'assurance-vie : flexibilité et transmission avantageuse
Contrairement au PER, l'assurance-vie se caractérise par sa souplesse. Il n’y a pas de minimum de versement requis, et vous pouvez retirer à tout moment. Si votre contrat est en vigueur depuis plus de huit ans, vous bénéficierez d'une fiscalité douce sur les gains. L'abattement annuel de 4,600 € pour une personne seule (ou double pour les couples) permet d’optimiser la gestion fiscale de vos retraits.
Transmission : En cas de décès, vous pouvez désigner des bénéficiaires qui profiteront d’un abattement de 152,500 €, bien que les fonds versés après 70 ans soient soumis aux droits de succession.
Le PEA : exonération d'impôt après cinq ans
Le PEA est un autre instrument puissant pour préparer votre retraite. Il est dédié à l'investissement dans des actions, principalement françaises et européennes. Après une durée de cinq ans, les gains sont totalement exonérés d'impôt, seuls les prélèvements sociaux s'appliquant.
Il est conseillé d'attendre huit ans avant de procéder à des retraits, car cela vous permettra de continuer à effectuer des versements tout en profitant des exonérations fiscales. De plus, les PEA affichent généralement des frais moins élevés que les contrats d'assurance-vie, ce qui les rend attractifs.
