Lors d’un achat immobilier, les frais de notaire peuvent atteindre 7 % à 8 % de la valeur d'un bien ancien, et 3 % à 4 % pour un bien neuf. Mais est-il possible de les inclure dans un crédit immobilier ?
Les frais de notaire majorent le prix d’acquisition et sont versés par l’acheteur le jour de la signature de l’acte authentique. Voici les détails à connaître.
Ce que représentent les frais de notaire
Les frais de notaire ne se limitent pas à la rémunération du notaire. Ils sont essentiellement constitués de :
Les taxes dues à l'État
Ces montants sont perçus par le notaire pour le compte de l'État.
Les émoluments du notaire
Il s'agit de la rémunération que le notaire perçoit pour ses services. Encadrés par la loi, ces frais doivent être justifiés.
Les débours
Le notaire avance parfois des frais liés à l'acquisition, comme les diagnostics, qui doivent être remboursés lors de l'achat.
Calcul des frais de notaire
Pour estimer rapidement ces frais, il convient de connaître le type de bien :
- Pour un bien neuf, appliquez un taux de 2 % à 3 % sur le prix de vente.
- Pour un bien ancien, le taux se situe entre 7 % et 8 %. Par exemple, pour un achat à 200 000 euros, les frais s'élèveront à environ 16 000 euros.
Pour une estimation plus précise, il est recommandé d’utiliser un simulateur de frais de notaire en ligne, gratuit et sans engagement.
Qui est responsable des frais de notaire ?
En principe, ce sont les acheteurs qui doivent s'acquitter des frais de notaire, et il est essentiel de les inclure dans votre budget d'achat. Cependant, certains coûts incombent au vendeur, tels que les frais de mainlevée d'hypothèque ou les impôts sur plus-values.
Quand et comment régler ces frais ?
Les frais de notaire doivent être réglés le jour de la signature du contrat définitif, généralement par virement ou via la banque. Avant cela, un dépôt de garantie, variant de 5 % à 10 % du prix de vente, est souvent demandé.
Inclure les frais de notaire dans un crédit immobilier
Intégrer les frais de notaire dans un crédit représente un défi, car cela augmente le risque pour les banques. En général, seules les personnes avec un bon profil financier peuvent espérer obtenir un financement incluant ces frais. En plus des frais de notaire, d'autres frais doivent être pris en compte :
- Le prix du bien : Évitez les achats impulsifs qui pourraient compromettre votre financement.
- Les frais d'agence : Une commission qui varie entre 4 % et 8 % du prix de vente peut être exigée si vous passez par une agence.
- Les frais de courtage : Obtenir un prêt par l'intermédiaire d'un courtier vous coûtera environ 1 % du montant emprunté.
- Les frais de dossier : Cela correspond aux coûts liés au traitement de votre demande de prêt par la banque.
- Les frais de garantie : Les frais de souscription pour garantir le prêt en cas de défaut de paiement.
Réduire les frais de notaire
Vous avez trouvé le bien de vos rêves ? Voici quelques astuces pour réduire les frais de notaire :
Négocier les honoraires du notaire
Bien que 80 % des frais soient des taxes, il est possible de réduire les émoluments du notaire. Depuis janvier 2021, il est possible d'obtenir jusqu'à 20 % de réduction si le coût de la vente dépasse 100 000 euros.
Payer les frais d’agence séparément
Si l’agence est rémunérée par le vendeur, les frais de notaire s'appliquent uniquement au prix du bien. N'hésitez pas à clarifier l'accord avec l'agence.
Déduire les équipements mobiliers
Les équipements tels que la cuisine ou l'électroménager peuvent être exclus du montant d'achat. Cela nécessite un accord avec le vendeur et doit être spécifié dans le compromis de vente.
Les frais de notaire peuvent représenter une somme significative. Il est crucial de prévoir ces coûts dans votre budget pour éviter toute mauvaise surprise lors de l'achat.
