Un tableau standardisé
Le plan d'épargne retraite (PER), instauré en 2019, remplace des solutions antérieures telles que le plan d'épargne retraite populaire (PERP) et le contrat Madelin. Toutefois, les contrats souscrits avant cette date restent valables.
À partir du 1er juin 2022, un tableau standardisé sera accessible sur les sites des producteurs de PER et d'assurance-vie. Ce tableau vise à faciliter les comparaisons pour les futurs souscripteurs en regroupant les informations selon des catégories uniformes.
Les détails à comparer incluront les droits d'entrée, les frais annuels et les frais ponctuels. Ce format aidera les investisseurs à mieux cerner les options disponibles et à réaliser des choix éclairés.
Ce tableau est le fruit d'un accord entre producteurs et distributeurs, établi le 2 février 2022 sous l'égide du ministère de l’Économie. Suite à un rapport du Comité consultatif du secteur financier (CCSF), il est devenu évident que les frais étaient excessivement complexes et manquaient de clarté. L'appel à la transparence tarifaire s'est donc intensifié.
Cette initiative répond à une demande croissante des consommateurs. Bruno Le Maire, le ministre de l'Économie, a promis d'améliorer la transparence pour permettre aux épargnants de faire jouer la concurrence et d'abaisser les frais.
Les frais annuels
Les frais de gestion de contrat sont prélevés chaque année sur l'épargne, qu'elle soit en fonds euros ou en unités de compte. Ils peuvent varier entre 0,40 % et 1,20 % en fonction de l'assureur et du type de placement. Des frais additionnels peuvent s'appliquer, notamment pour la gestion profilée à l'horizon, une option par défaut du PER.
Des frais de gestion des fonds peuvent être appliqués, allant jusqu'à 3 % par an, prélevés par les sociétés de gestion.
Les frais ponctuels
Lors de l'apport d'un capital à votre PER, des frais de versement s'appliquent, variant de 0 à 5 % selon le contrat choisi.
Des frais d'arbitrage peuvent également être facturés lorsque vous déplacez des supports, représentant environ 1 % du montant arbitré.
Enfin, les frais d'arrérage sont appliqués lorsque le PER est utilisé comme rente viagère. Ils sont compris entre 0 et 3 % pour chaque versement lié à la rente.
