Pour bénéficier d'une retraite complète, il faut non seulement atteindre l'âge légal, qui varie en fonction de votre année de naissance, mais aussi valider le nombre de trimestres requis. Voici les points essentiels à connaître.
Âge légal de départ : une évolution progressive
Depuis la réforme de 2023, l'âge légal de départ à la retraite a été progressivement reculé de 62 à 64 ans, augmentant de trois mois pour chaque année de naissance. Par exemple, ceux nés en 1963 peuvent prendre leur retraite à partir de 62 ans et 9 mois.
Trimestres : la condition incontournable
Le nombre de trimestres à valider dépend également de votre année de naissance. Les générations nées en 1965 doivent désormais accumuler 172 trimestres, soit 43 ans de travail.
- Il est impossible de prendre sa retraite avant l'âge légal, sauf en cas de circonstances particulières telles qu'une carrière longue ou une inaptitude au travail.
- Il est envisageable de partir à la retraite sans avoir tous les trimestres requis, mais cela entraînera une réduction permanente de votre pension. En effet, chaque trimestre manquant réduit la pension de base de 1,25%.
Pour en savoir plus> Retraite à taux plein : âge légal, trimestres et calcul
Une retraite sans décote en prolongant sa carrière
Atteignez-vous l'âge légal sans avoir le nombre nécessaire de trimestres pour une retraite complète ? Si vous prolongez votre activité, cela peut avoir plusieurs avantages :
- Votre retraite sera calculée sans décote, soit à taux plein : 50% pour le régime général et 75% dans la fonction publique.
- Ce prolongement vous permettra d’accumuler les trimestres nécessaires, votre pension étant calculée sur la base de votre revenu moyen multiplié par le taux et le rapport entre trimestres acquis et requis.
Pour plus d'informations> Retraite à taux plein : comprendre son montant et son mode de calcul
Illustration : le cas de Serge
Serge, né fin mars 1963, peut partir à la retraite en janvier 2026 à 62 ans et 9 mois. Cependant, il n’a que 166 trimestres sur les 170 nécessaires pour le taux plein, entraînant une pension calculée à 45%. Avec un revenu moyen de 3000€, sa pension s'élève à 1 318€.
S'il travaille une année de plus et obtient les quatre trimestres manquants, il pourra bénéficier du taux plein, recevant ainsi 1500€.
Le taux plein : attention aux nuances
Il existe des situations où vous pouvez obtenir le taux plein sans avoir le nombre requis de trimestres, notamment :
- Partir à 67 ans, l'âge du taux plein automatique.
- Percevoir une pension d'invalidité ou recevoir l'allocation adulte handicapé, permettant d'obtenir le taux plein dès 62 ans.
- Opter pour une retraite anticipée en raison d'une inaptitude au travail.
Malgré cela, votre pension peut être réduite si vous n'avez pas tous les trimestres. Par exemple, avec 160 trimestres au lieu de 170, même si vous bénéficiez du taux plein, votre pension sera calculée comme suit : revenu moyen x 50% x 160/170, entraînant un coefficient de 0,94.
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