Vous envisagez de souscrire une assurance habitation ? Il est crucial de bien estimer la valeur de vos biens mobiliers avant de finaliser votre contrat. Cette évaluation peut influencer significativement le coût de votre assurance.
Les raisons de souscrire une assurance habitation
L'assurance habitation protège votre domicile contre divers risques tels que les incendies, les dégâts des eaux ou le cambriolage. Bien que parfois facultative, elle est souvent indispensable pour garantir votre sécurité financière en cas de sinistre.
- Protection du logement : Couvre les dommages pouvant survenir dans votre maison.
- Responsabilité civile : Couvre les dommages que vous pourriez causer à autrui.
- Protection des occupants : Assure votre famille et les personnes vivant avec vous.
- Protection des biens personnels : Selon votre contrat, il peut couvrir le mobilier, les appareils électroniques et plus encore.
- Services utiles : En option, inclut des garanties comme le dépannage d'urgence ou l'assistance juridique.
Qui doit souscrire une assurance habitation ?
La nécessité d'une assurance dépend de votre statut :
Propriétaire occupant
En tant que propriétaire occupant, une assurance n'est pas obligatoire, sauf si vous êtes en copropriété, où une assurance responsabilité civile est requise.
Propriétaire non occupant
Les propriétaires non occupants ne sont pas contraints d'avoir une assurance, mais peuvent bénéficier de l'assurance propriétaire non occupant.
Locataire
Les locataires doivent obligatoirement souscrire une assurance multirisques habitation. Vous devez fournir une attestation à votre bailleur, sans quoi vous risquez des complications en cas de sinistre.
Estimation des biens mobiliers
Pour bénéficier d'une couverture adaptée, une estimation précise de vos biens mobiliers est essentielle. Un bien mobilier comprend tout ce qui peut être déplacé, incluant meubles, équipements électroniques et objets de valeur.
Comment bien estimer vos biens mobiliers
Voici quelques conseils pour estimer correctement la valeur de vos biens :
1 - Réalisez votre inventaire seul
Il est de votre responsabilité d'établir un inventaire détaillé, l'assureur peut seulement vous guider dans cette démarche.
2 - Dressez une liste exhaustive
Faites une liste de chaque objet, pièce par pièce, et documentez-les avec des photos, en regroupant factures et évaluations d'objets précieux.
3 - Évaluez la valeur d’usage
Si le contrat prévoit une indemnisation à la valeur d'usage, calculez cette valeur en tenant compte de la vétusté. Si vous cherchez une couverture à valeur à neuf, vous serez indemnisé selon le prix d'achat initial.
4 - Mettez à jour votre inventaire régulièrement
Lors de l'acquisition de nouveaux biens, actualisez votre inventaire tous les quelques ans et informez votre assureur.
Les risques d'une mauvaise estimation
Une évaluation inexacte peut entraîner des conséquences regrettables :
Surévaluation
Déclarer une valeur trop élevée peut entraîner une prime d'assurance disproportionnée. Si une surévaluation est détectée, l'assureur peut annuler le contrat.
Sous-évaluation
Une sous-évaluation peut conduire à une réduction des indemnités en cas de sinistre, voire à la résiliation du contrat si l'assureur prouve une intention malveillante.
Indemnisation en cas de sinistre
La méthode d'indemnisation dépendra de la valeur estimée que vous aurez fournie. Vous pouvez choisir entre la valeur d’usage ou le rééquipement à neuf. La première déduit un coefficient de vétusté, tandis que la deuxième ne le considère pas, garantissant le montant d'un bien neuf au moment du sinistre.
Pour les œuvres d'art et bijoux, conservez les certificats d'authenticité pour prouver leur valeur fluctuante.
