Astuce n°1 : Constituez-vous progressivement votre épargne
Les options financières sont variées, mais cette multitude peut parfois prêter à confusion. Nous vous proposons un aperçu des solutions d’épargne les plus judicieuses.
Focus sur l'assurance-vie
L'assurance-vie est un placement à long terme très avantageux pour votre retraite. Après huit ans, la fiscalité devient particulièrement favorable. Elle vous assure une rente régulière dès que vous atteignez l'âge légal de la retraite.
Il est donc crucial de ne pas procrastiner avant d’ouvrir votre contrat. Les options d'investissement varient entre capitaux garantis et ceux associant un risque plus élevé. Choisissez votre assurance-vie en fonction de votre profil d'investisseur.
Découverte du plan épargne retraite (PER)
Le plan épargne retraite (PER), un investissement à long terme, vous permet de placer des fonds tout au long de votre carrière. Cela se traduit par un capital ou une rente à votre départ à la retraite.
Les sommes que vous y investieren êtes généralement bloquées, sauf exceptions. Si le PER est proposé par votre employeur, une partie de vos fonds peut provenir de l’abondement de l’entreprise.
Exploration des livrets et plans d’épargne réglementés
- Le livret A est un choix judicieux grâce à sa liquidité immédiate, bien que l'État ait fixé un plafond à 22 950 €.
- Le livret de développement durable et solidaire est également disponible, avec un plafond de 12 000 €.
- Pour les revenus modestes, vous pouvez opter pour le livret d’épargne populaire.
- Enfin, le plan d’épargne logement est spécifiquement conçu pour l'acquisition immobilière.
La propriété immobilière, un atout pour la retraite
De nombreux Français aspirent à posséder leur logement, un désir renforcé ces dernières années malgré la hausse des prix immobiliers.
De fait, devenir propriétaire vous libère des charges locatives à la retraite, en plus de vous offrir un patrimoine immobilier, voire un bien locatif pour augmenter vos revenus.
Conseil : Pour un investissement rentable, privilégiez les biens anciens plutôt que neufs.L'importance de l'assurance dépendance
Prévoir l'imprévisible est le but de l'assurance dépendance. Avec l'éventualité de soucis de santé entraînant une perte d'autonomie, celle-ci se révèle précieuse.
Bien que diverses aides existent, l'assurance dépendance assure une meilleure couverture des frais liés à votre situation, y compris l'hébergement en EHPAD.
Cet outil vous permet de préserver votre capital personnel pour d'autres dépenses en cas de besoin.
Comme nous l'avons vu, il existe de nombreuses options d’épargne. Plutôt que de vous limiter à un seul placement, envisagez de diversifier vos investissements. La régularité des versements est primordiale, même si vous avez des revenus modestes.
Astuce n°2 : Trouvez le bon interlocuteur
Une fois familiarisé avec les options d’épargne, il est essentiel de savoir vers qui se tourner pour optimiser votre préparation à la retraite.
- Pour l’assurance-vie, contactez un assureur. L'ouverture d'une assurance dépendance suit également cette démarche.
- Pour le PER, rapprochez-vous d’un professionnel de la gestion du patrimoine ou d’un établissement financier.
- Les livrets et le plan d’épargne logement sont régis par l'État et s’ouvrent via les banques.
À l'approche de vos 55 ans, il est crucial de rester proactif. Nous vous recommandons de consulter l'Assurance retraite de la Sécurité sociale pour les salariés du privé, ainsi que l'AGIRC-Arrco pour la retraite complémentaire.
Attention : Les procédures varient pour les agents publics. Contactez le Service de retraite de l’État pour les fonctionnaires, ou le régime de la Caisse des Dépôts pour les agents hospitaliers ou territoriaux.Astuce n°3 : L'accompagnement indispensable
Les démarches administratives relatives à la retraite peuvent souvent sembler complexes sans connaissance spécifique. Bien que l’État envisage d'harmoniser ces processus, avoir un accompagnement est d'une grande aide pour aborder cette phase de vie.
Il est conseillé de commencer dès 45 ans par un entretien individuel avec votre Caisse de retraite pour faire un bilan de votre carrière.
À partir de 55 ans, vérifiez votre relevé de carrière en ligne sur le site de l’Assurance retraite pour corriger d'éventuelles erreurs. Utilisez le simulateur pour avoir une idée de vos futurs revenus.
Un an avant votre départ, demandez un rendez-vous avec votre Caisse de retraite principale pour faire le point sur votre situation et vos droits à la pension complémentaire. Consulter un conseiller CICAS ou AGIRC-Arrco est également recommandé.
