Le taux d’épargne des salariés varie considérablement en fonction de leurs revenus, de leur statut et de leurs obligations financières.
Au sein des travailleurs, certains parviennent à économiser plus efficacement que d'autres, souvent grâce aux dispositifs d’épargne salariale. Qui sont ces salariés et quelles sont leurs pratiques ? Voici les éléments de réponse.
Un réseau de 11 millions de salariés engagés dans l’épargne salariale
Environ 11 millions de salariés bénéficient des dispositifs d’épargne salariale, bien que l’ampleur de cette participation varie selon la taille des entreprises.»
Le concept d’épargne salariale s’articule autour de mécanismes collectifs instaurés par certaines organisations. Ce système inclut des primes liées à la performance (intéressement) et une part des bénéfices (participation). Il est essentiel de faire la distinction entre les dispositifs qui permettent de constituer une épargne (comme l'intéressement et la participation) et ceux qui en sont les supports (comme le plan d’épargne entreprise). Ce dernier, par exemple, permet aux salariés de capitaliser des sommes au fil du temps.
Ce système d’épargne présente un double avantage. D’une part, il accroît les revenus des salariés tout en leur offrant l’opportunité de se constituer un capital pour l’avenir. D’autre part, les employeurs en tirent profit en fidélisant leurs équipes et en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Un encours impressionnant : 180 milliards d’euros en jeu
À la fin juin 2023, l’épargne salariale a totalisé un encours de 180 milliards d’euros, d’après l’Association Française de la Gestion Financière (AFG). Cette somme se divise en fonds d'actionnariat salarié et en fonds diversifiés, lesquels continuent d’évoluer.
Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) est le plus courant, avec plus de 44 % des salariés en effet. Cela résulte de son accès à l’intérêts et à la participation. Dans les PME de moins de 50 salariés, seulement 12 % des employés peuvent en bénéficier, tandis que l’accès aux dispositifs de type PERCO est encore plus limité. La facilité de retrait sur le PEE par rapport aux autres plans favorise également son adoption.
Profils des salariés épargnants : un aperçu des tendances
Les salariés qui bénéficient de programmes d’épargne salariale associés à des contributions d'employeur semblent mieux armés pour épargner. Les cadres et professions intermédiaires, mieux rémunérés, ont généralement la capacité d'épargner plus que les employés moins bien lotis.
En outre, les travailleurs en CDI, surtout ceux avec plusieurs années d’expérience, profitent de revenus stables, ce qui leur permet de mieux gérer leur épargne. En revanche, les employés en CDD ou interimaires, souvent confrontés à l’instabilité, ont davantage de mal à constituer un capital.
Les ménages à double revenu, où les deux partenaires occupent un emploi, ont également un surplus de ressources pour épargner. Par ailleurs, les jeunes sans enfants ou dettes peuvent mettre de côté une fraction importante de leur revenu malgré des salaires d’entrée de gamme. Ceux vivant dans des zones à faible coût de la vie, par opposition aux grandes métropoles, réussissent généralement mieux à épargner.
Les statistiques de l’INSEE confirment cette diversité. Les foyers aisés économisent jusqu’à 33 % de leurs revenus, tandis que d’autres catégories, comme les jeunes diplômés ou les habitants des zones rurales, montrent des taux d’épargne variables. Ces données illustrent bien que la capacité d’épargne est souvent influencée par des critères économiques et sociaux significatifs.
